罕見!商業(yè)住房“零首付”、“假按揭”、“假首付”開始冒頭,這兩家銀行均因此被頂格處罰
分類: 最新資訊
潛能詞典
編輯 : 潛能
發(fā)布 : 07-12
閱讀 :130
財聯(lián)社7月12日訊(記者 梁柯志)正當“金融16條”部分政策適用期限延長至2024年12月31日之際,金融監(jiān)管部門對涉房貸款違規(guī)處罰并沒有手軟。財聯(lián)社記者注意到,近期監(jiān)管針對商業(yè)住房“零首付”、“假按揭”、“假首付”違規(guī)行為的罰單開始陸續(xù)出現(xiàn)。7月11日,國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰信息顯示,貴州都勻農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定進行審查審批、違規(guī)發(fā)放零首付商業(yè)用房購房貸款,被處以罰款五十萬元頂格懲罰。財聯(lián)社記者查詢金融總局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),“違規(guī)發(fā)放零首付商業(yè)用房購房貸款”的處罰理由過往沒有出現(xiàn)過。同日,中國銀保監(jiān)會萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局公布9號-12號罰單,針對中信銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行。罰單顯示,中信銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行存在下列違規(guī)行為:向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放假按揭、假首付貸款。中國銀保監(jiān)會萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對其作出罰款50萬元的頂格處罰。罰單開出時間是7月3日。財聯(lián)社記者查閱過往金融監(jiān)管部門罰單,雖然假按揭、假首付類的罰單以往也曾出現(xiàn),但“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放”假按揭貸款的處罰卻非常罕見。首單針對商業(yè)用房零首付貸款的罰單財聯(lián)社記者查閱國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),自2022年起,各地銀保監(jiān)局對零首付購房的風險提示和處罰信息增多,包括海南、北京、廣西和天津、浙江等地,均不同程度提示消費者警惕零首付陷阱。今年5月9日,浙江銀保監(jiān)局曾提示消費者:今年以來,新房和二手房成交量有所回暖。近期,有消費者投訴反映,部分中介機構(gòu)以“零首付購房”為誘餌,違規(guī)從事房產(chǎn)轉(zhuǎn)押套取銀行信貸資金行為,導致購房人深陷高額債務陷阱。浙江銀保監(jiān)局介紹,一般情況下,中介機構(gòu)會先行墊資以虛高房價協(xié)助購房人購得房產(chǎn)。同時,通過新注冊或受讓企業(yè)等方式,將購房人“包裝”成個體工商戶或小微企業(yè)主。再協(xié)助偽造虛假交易背景、賬戶流水等材料,“幫助”購房人向銀行機構(gòu)申請經(jīng)營貸和信用貸,所獲資金用于支付中介前期墊資款及高額手續(xù)費。此外,中介還會誘導購房人以該房產(chǎn)做第二次、三次抵押,獲取民間借貸資金,中介再次獲取手續(xù)費。光大銀行市場部宏觀研究員周茂華認為,消費貸、經(jīng)營貸的初衷是解決消費者和企業(yè)資金需求,以平滑消費者消費和企業(yè)日常經(jīng)營支出,有助于釋放國內(nèi)消費和投資潛力。但是,這些信貸資金違規(guī)流入樓市,可能導致消費者杠桿過快上升,反而抑制消費潛力釋放,消費者資產(chǎn)負債由于期限錯配,面臨潛在流動性風險;資金違規(guī)流入樓市助長投機炒作,導致樓市價格非理性上漲,對其他經(jīng)濟部門資源構(gòu)成擠占,投資區(qū)域經(jīng)濟長期發(fā)展?jié)摿Γ⒖赡軐е戮植繕鞘信菽L險等。財聯(lián)社記者注意到,“零首付購房”的行為以往多出現(xiàn)在住宅類產(chǎn)品之上,向商業(yè)用房發(fā)放零首付購房的行為則較為罕見。據(jù)各家銀行的按揭貸款產(chǎn)品信息可知,住宅類按揭一般可以做到30%至40%首付,貸款期限最長可至30年。但商業(yè)用房首付比例一般要求50%,貸款期限一般也僅有10年。此前相關(guān)罰單顯示,監(jiān)管曾經(jīng)針對住宅類按揭貸款的零首付開出過多張罰單。如2021年12月3日,貴州銀保監(jiān)局曾發(fā)布對“黔西南義龍浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司存在的違規(guī)發(fā)放‘零首付’個人住房貸款”處罰公告;2017年8月16日,重慶銀監(jiān)局曾發(fā)布對郵儲銀行重慶分行“違規(guī)發(fā)放零首付貸款”的處理公告等。但公開信息顯示,并未發(fā)現(xiàn)監(jiān)管部門針對商業(yè)用房的“零首付”違規(guī)行為的處罰,貴州都勻農(nóng)村商業(yè)銀行此次處罰系首次。在7月11日的罰單中還顯示,肖沛軍是貴州都勻農(nóng)村商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放零首付商業(yè)用房購房貸款”行為負有領(lǐng)導責任的直接責任人,被處以罰款5萬元。財聯(lián)社記者注意到,經(jīng)營貸流入房地產(chǎn),除零首付購房之后,用虛假資料套用低利率的經(jīng)營貸置換高利率房貸也是常見的方式之一。對于經(jīng)營貸挪用,監(jiān)管也一直有處罰。去年11月4日,原銀保監(jiān)會披露8張罰單,處罰招行、建行、交行、興業(yè)4家銀行,罰款總額1370萬元,多名相關(guān)責任人被警告。其中,交通銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場、個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、總行對分支機構(gòu)管控不力承擔管理責任被罰500萬元。處罰商業(yè)住房“假首付”、“假按揭”亦屬罕見對于中信銀行萍鄉(xiāng)分行“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放假按揭、假首付貸款”違法行為,中國銀保監(jiān)會萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對其作出罰款50萬元的頂格處罰。另外,余彥志、鄧元慧、鐘志堅三人對上述違法行為負直接責任。中國銀保監(jiān)會萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條對其處以警告處分。財聯(lián)社記者注意到,在去年7月28日,中央提出保交樓政策方向之后,萍鄉(xiāng)市是較早落實保交樓的地區(qū)。據(jù)當?shù)孛襟w報道,去年8月27日,萍鄉(xiāng)市委副書記、市長劉爍要求各級各部門要樹牢以人民為中心的發(fā)展思想,堅持人民至上,始終把解決民生問題作為出發(fā)點和落腳點,全力以赴、千方百計保交樓,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。財聯(lián)社記者搜索國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),今年有多起類似的處罰情況:5月29日,云南銀保監(jiān)局曾對云南賓川農(nóng)村商業(yè)銀行“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”做出處罰;5月8日,福建銀保監(jiān)局對寧化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”做出處罰。不過從公開信息來看,處罰“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放假按揭、假首付貸款”的違法行為尚屬首次。7月10日,央行和國家金監(jiān)總局強調(diào),其他不涉及適用期限的政策長期有效,各金融機構(gòu)應因城施策支持剛性和改善性住房需求,保持房地產(chǎn)融資合理適度,加大保交樓金融支持。