常州房貸下調鬧烏龍？未來大行或率先“降息”
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發布 : 07-22
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（圖片來自海洛）反轉，再反轉。7月21日，常州存量房貸利率下調的消息一度刷爆朋友圈。眾多媒體稱，常州打響了存量房貸利率下調“第一炮”。但不久，就有報道稱，這是烏龍消息，沒有這回事。緊接著，又有媒體爆料，部分銀行已經同意。詭異的是，最先報道該消息的常州媒體，在事件發酵后，刪除了原文中“銀行同意下調存量房貸利率”的表述。此后，有記著跟進調查，發現存量房貸利率調降已經開了“口子”，部分地區房貸可以“商轉公”。盡管從銀行層面沒有動力調降房貸利率，但由于今年以來提前還貸和轉貸的群體大增，對于銀行來說，利潤變薄總歸比沒有利潤要好。機構人士認為，在市場化協商和博弈的過程中，考慮個人的資金還款能力，存量房貸下調比例不會很大，總體對市場影響較小。21日全天A股低開高走后又沖高回落，Wind中國行業銀行指數微漲0.13%。（圖片來自Wind金融終端APP）// 常州“第一炮”是個啞炮？ //連日來，關于存量房貸調降利率的消息，持續高溫不退。一周前，在7月14日國新辦新聞發布會上，央行貨幣政策司司長表示，支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。此后，大伙特別是“高位站崗”的購房者，就翹首以盼，地方銀行能有調降房貸利率的實質動作。7月21日，一則來自常州本地媒體的報道稱，目前，常州市商業銀行還沒出臺統一的指導文件和具體細則，但是，已經有一些貸款人與貸款銀行就存量房貸利率進行了溝通，也有銀行同意下調存量房貸利率。常州市某股份制銀行資深工作人員認為，銀行本身是沒有動力調整存量房貸的，但由于今年以來提前還貸和轉貸的群體大幅增加，對于銀行來說，利潤變薄總歸比沒有利潤要好。但隨后該媒體刪除了這一表述內容。新京報貝殼財經隨即詢問了常州多家銀行人士了解到，目前暫未有銀行出爐存量房貸利率下調的統一標準。北京、上海、深圳等地區部分銀行也給出了相同的答案，均表示目前暫未收到相關調整的通知。對于常州市是否有銀行同意下調存量房貸利率，澎湃新聞撥打了常州多家國有大行、股份行、城商行電話。這些銀行均回應，目前尚未收到有關正式通知或文件。// 存量房貸利率調降已經開了“口子” //據第一財經報道，房貸“商轉公”業務，也就是將商業貸款轉成或者部分轉成公積金貸款，在全國很多地區并非新鮮事。在置換存量房貸呼聲日漸高漲，但政策遲遲未落地的情況下，已有地方銀行開始通過這種常規操作，為調低存量商業貸款利率松開了一道“口子”。7月21日，第一財經記者從常州江南農村商業銀行某支行了解到，客戶可以通過商業貸款轉公積金組合貸的形式，調低原有的商業貸款利率。重點在于，新合同中的剩余商業貸款利率，可以參照新的利率水平。這位客戶經理告訴記者，“前段時間就開始嘗試了”。過去絕大多數推行這項政策的銀行，即便是商轉公后，余下的商業貸款部分仍要參照原合同的利率水平。商轉公業務也并非全國通行，包括多個一線城市和省會城市沒有此項政策，如上海、杭州、西安、南京、濟南等。不完全梳理顯示，目前，全國共有近30城推行“商轉公”政策，包括常州、烏魯木齊、連云港、蘭州、大連、紹興、濟南、威海等。// 未來大行或率先“降息” //央行已經就存量房貸利率較高問題進行明確表態，為何銀行存量房貸利率統一調降的細則仍難以出爐？貝殼財經援引招商證券銀行業首席分析師廖志明指出，由于存量按揭貸款利率下調將壓縮銀行息差，加大經營壓力，銀行主動下調的動力較弱。這可能需要監管明確調整的方案，因而存量按揭利率下調尚需時間。不過，存量房貸利率下調大勢所趨。數據顯示，今年上半年，全國個人住房貸款累計發放3.5萬億元，但上半年新增的中長期貸款只有1.46萬億元，創下了近5年新低。每日經濟新聞援引常州市某股份制銀行資深工作人員認為，銀行本身是沒有動力調整存量房貸的，但由于今年以來提前還貸和轉貸的群體大幅增加，對于銀行來說，利潤變薄總歸比沒有利潤要好。據中國證券報，中信證券首席經濟學家明明認為，“考慮到人民銀行對存量房貸利率調整持‘支持和鼓勵’態度，給予商業銀行更多自主權，預計部分大行將率先行動，發揮示范作用，其他銀行將結合自身實際情況作出選擇。”結合管理部門釋放的信息，招聯首席研究員董希淼等業內專家判斷，存量房貸利率調整可能有兩種做法：即變更合同條款直接降、“以新換舊”間接降。有銀行業務人士告訴貝殼財經，從實際操作來看，銀行可能會針對部分特定用戶開辟綠色通道，但總體來說可能不會有太多客戶能夠享受到相關福利。對利率不敏感且已計劃提前還貸、綜合貢獻度極低、信用相對較差的客戶，或并不在銀行微調的范圍內。中泰證券研究所所長戴志鋒亦認為，在市場化協商和博弈的過程中，考慮個人的資金還款能力，存量房貸下調比例不會很大，總體對市場影響較小。(Wind綜合新京報、第一財經、中國證券報、每日經濟新聞等)
